Girokonto Rechner

Zuletzt aktualisiert am 06.09.2026 von Redaktion tarife-im-test.de

Girokonto-Rechner: kostenloses Konto im Vergleich finden

Anzeige

Wird hier kein Rechner angezeigt? Er lädt erst nach Ihrer Einwilligung in den Cookie-Einstellungen. Privatsphäre-Einstellungen ändern

Der Girokonto-Rechner oben vergleicht auf Basis von Zahlungseingang und gewünschtem Kontostand passende Kontoangebote und zeigt dir auf einen Blick Tagesgeldzins, mögliche Boni und eine Kostenkennzahl. Damit du die Ergebnisse richtig einordnen kannst, erklären wir dir auf dieser Seite, wie das Tool funktioniert, wo seine Grenzen liegen und was du zusätzlich zum Rechner über Kontowechsel, Basiskonto und Einlagensicherung wissen solltest.

Was zeigt der Girokonto-Rechner? So funktioniert der Vergleich

Der Rechner oben auf dieser Seite fragt zunächst zwei Angaben ab: deinen Zahlungseingang und den Kontostand, den du auf dem Konto halten möchtest. Aus diesen Angaben ermittelt das Tool eine Liste passender Kontoangebote. Zu jedem Angebot zeigt es dir drei Werte:

  • Tagesgeldzins: die Verzinsung, die du auf ein mit dem Girokonto verknüpftes Tagesgeldkonto erhalten würdest.
  • Möglicher Bonus: eine Neukundenprämie, die manche Banken für die Kontoeröffnung zahlen.
  • Kostenkennzahl „+X €/Jahr“: eine vom Tool berechnete Kennzahl in Euro pro Jahr, die zur groben Einordnung des jeweiligen Angebots dient.

Das Tool ist als „Anzeige“ gekennzeichnet und weist selbst darauf hin, dass es kein kompletter Marktüberblick ist – dazu mehr im nächsten Abschnitt.

Die Grenzen des Rechners: Was er nicht zeigt

Wichtig für die Einordnung der Ergebnisse: Der Rechner ist ein provisionsfinanziertes Werbetool und listet nur Banken auf, die am dahinterliegenden Vergleichsmodell teilnehmen. Er selbst weist per Disclaimer darauf hin, dass es sich nicht um einen vollständigen Marktüberblick handelt. Das bedeutet konkret:

  • Es kann günstigere oder besser passende Konten am Markt geben, die im Rechner nicht auftauchen.
  • Die im Tool angezeigten Anbieter sind eine Momentaufnahme und können sich jederzeit ändern.
  • Ein „gutes“ Ergebnis im Rechner ist eine Orientierungshilfe, kein Testsieger-Urteil einer unabhängigen Prüfstelle.

Nutze das Ergebnis daher als Ausgangspunkt für einen eigenen Vergleich, nicht als abschließende Entscheidungsgrundlage – insbesondere bei einer so wichtigen Wahl wie deinem Hauptkonto lohnt sich ein zweiter Blick, etwa auf den amtlichen BaFin-Kontenvergleich (siehe unten).

Tagesgeldzins und Dispozins: zwei verschiedene Paar Schuhe

Ein häufiges Missverständnis: Der im Rechner angezeigte Zinssatz ist der Tagesgeldzins – also die Verzinsung von Guthaben auf einem verknüpften Tagesgeldkonto. Das ist etwas völlig anderes als der Dispozins, den eine Bank berechnet, wenn du dein Girokonto überziehst. Verwechsle diese beiden Werte nicht: Ein attraktiver Tagesgeldzins im Rechnerergebnis sagt nichts darüber aus, wie teuer eine Kontoüberziehung bei derselben Bank ist.

Zur Einordnung (Sekundärquelle, nicht aus dem Rechner-Tool): Der durchschnittliche Dispozins am deutschen Markt lag laut einer Auswertung von smava (Stand August 2026, gestützt auf BaFin-Meldedaten) bei rund 11,4 % – ein Wert, den du separat prüfen solltest, wenn eine Überziehungsmöglichkeit für dich relevant ist.

Kostenloses oder kostenpflichtiges Girokonto? Was die Zahlen sagen

Ein kostenloses Girokonto ist in Deutschland längst nicht mehr der Standard. Laut der Erhebung „Zahlungsverhalten in Deutschland 2025“ der Deutschen Bundesbank sind aktuell nur noch rund 23 % aller Girokonten in Deutschland kostenlos. Der Wert unterscheidet sich aber deutlich je nach Bankentyp:

  • Direktbanken: rund 49 % der Konten kostenlos.
  • Sparkassen: nur rund 11 % der Konten kostenlos.

Der Rechner oben kann dir helfen, ein Angebot mit Zinsvorteil zu finden – ob ein Konto darüber hinaus dauerhaft kostenlos bleibt oder an Bedingungen (z. B. Mindestgeldeingang) geknüpft ist, solltest du in den Konditionen des jeweiligen Anbieters zusätzlich prüfen.

Filialbank, Direktbank oder Neobank – was im Rechner auftauchen kann

Unter den im Rechner angezeigten Angeboten können vor allem Direktbanken und Neobanken ohne eigenes Filialnetz auftauchen (die konkrete Anbieterauswahl ist eine Momentaufnahme und kann sich ändern, siehe oben). Diese Institute punkten häufig mit niedrigeren Kosten, dafür läuft der Kundenservice überwiegend online, telefonisch oder per App. Ist dir eine Filiale vor Ort und persönliche Beratung wichtiger als ein möglichst attraktiver Tagesgeldzins, lohnt sich zusätzlich ein Blick auf unsere Girokonto-Übersichtsseite, die alle Kontotypen ausführlich vergleicht.

Der amtliche BaFin-Kontenvergleich als neutrale Zweitmeinung

Da der Rechner auf dieser Seite werbefinanziert ist und keinen vollständigen Marktüberblick bietet, lohnt sich als Ergänzung ein Blick auf den Kontenvergleich der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Das amtliche, kostenlose und provisionsfreie Vergleichsportal ist seit dem 15. Januar 2025 unter kontenvergleich.bafin.de verfügbar und listet nach Angaben der BaFin rund 6.900 Kontenmodelle von etwa 1.100 Anbietern anhand von 27 Vergleichskriterien. Es ersetzt keinen Rechner mit Zinsangaben wie den oben eingebundenen, ist aber eine gute neutrale Referenz, um ein im Rechner gefundenes Angebot gegenzuprüfen.

Kontowechsel leicht gemacht: die gesetzliche Wechselhilfe

Hast du dich für ein neues Konto entschieden, ist der Wechsel gesetzlich geregelt und einfacher als viele denken. Die Kontowechselhilfe nach § 20 Zahlungskontengesetz (ZKG) gibt feste Fristen vor:

  • Die neue Bank muss deinen Wechselauftrag innerhalb von 2 Geschäftstagen an die alte Bank weiterleiten.
  • Die alte Bank hat 5 Geschäftstage Zeit, die notwendigen Kontoinformationen zu übermitteln.
  • Die neue Bank muss den Wechsel binnen weiterer 5 Geschäftstage umsetzen, etwa Daueraufträge übertragen.

Damit ist ein Kontowechsel innerhalb weniger Werktage möglich, ohne dass du dich selbst um jede Formalität kümmern musst.

Das Basiskonto: ein Recht auf ein Konto für (fast) alle

Nicht jeder findet über einen klassischen Vergleichsrechner automatisch ein passendes Konto – etwa bei negativer Schufa. Für diesen Fall gibt es das sogenannte Basiskonto nach § 30 ZKG: Jeder rechtmäßig in der EU lebende Verbraucher hat grundsätzlich Anspruch darauf, unabhängig von der eigenen Bonität. Wichtige Einschränkungen: Ein Basiskonto beinhaltet keinen Anspruch auf einen Dispositionskredit, und Banken dürfen es nur in eng begrenzten Ausnahmefällen kündigen. Der Rechner auf dieser Seite ist auf reguläre Girokonten ausgelegt und bildet das Basiskonto nicht ab – bei entsprechendem Bedarf solltest du dich direkt bei den Banken oder auf der BaFin-Verbraucherseite zum Basiskonto informieren.

Einlagensicherung: Was passiert mit meinem Geld im Ernstfall?

Unabhängig davon, welche Bank du über den Rechner findest, gilt für Guthaben auf deutschen Bankkonten die gesetzliche Einlagensicherung: Bis zu 100.000 € pro Kunde und Bank sind abgesichert, bei einem Gemeinschaftskonto bis zu 200.000 €. Bei bestimmten Lebensereignissen – etwa dem Verkauf einer selbstgenutzten Immobilie oder einem Todesfall in der Familie – kann der Schutz befristet für sechs Monate sogar auf bis zu 500.000 € steigen. Diese Absicherung gilt unabhängig vom im Rechner angezeigten Zinssatz oder Bonus.

So nutzt du den Rechner in wenigen Schritten richtig

  1. Trage deinen Zahlungseingang und den Kontostand, den du auf dem Konto halten möchtest, in den Rechner oben ein.
  2. Vergleiche bei den angezeigten Ergebnissen Tagesgeldzins, Bonus und Kostenkennzahl – und verwechsle den Tagesgeldzins nicht mit einem Dispozins.
  3. Prüfe bei einem interessanten Angebot zusätzlich die Konditionen direkt beim Anbieter (z. B. Bedingungen für Kontoführung ohne Gebühren).
  4. Ziehe bei Bedarf den amtlichen BaFin-Kontenvergleich als neutrale Zweitmeinung hinzu.
  5. Nutze bei einem Wechsel die gesetzliche Kontowechselhilfe nach § 20 ZKG – sie läuft weitgehend automatisch.
Wie funktioniert der Girokonto-Rechner auf dieser Seite?
Der Rechner fragt zwei Angaben ab: deinen Zahlungseingang und den Kontostand, den du auf dem Konto halten möchtest. Auf dieser Basis zeigt er dir passende Kontoangebote mit dem jeweiligen Tagesgeldzins, einem möglichen Neukundenbonus und einer Kostenkennzahl in der Form „+X €/Jahr“, die die Angebote grob einordnet.
Zeigt der Rechner alle Girokonten auf dem deutschen Markt?
Nein. Das Tool weist selbst darauf hin, dass es „kein kompletter Marktüberblick“ ist und provisionsfinanziert arbeitet. Es zeigt eine Auswahl an Anbietern, die sich am Vergleichsmodell des Betreibers beteiligen – nicht zwangsläufig das günstigste Konto am Markt.
Ist die Nutzung des Rechners kostenlos?
Ja, die Nutzung des Vergleichsrechners ist für dich kostenlos. Der Betreiber finanziert sich über Provisionen der teilnehmenden Banken, weshalb die Ergebnisliste als Anzeige gekennzeichnet ist.
Was ist der Unterschied zwischen dem angezeigten Tagesgeldzins und dem Dispozins?
Der Rechner zeigt den Tagesgeldzins, also die Verzinsung von Guthaben auf einem verknüpften Tagesgeldkonto. Das ist nicht dasselbe wie der Dispozins, den eine Bank berechnet, wenn du dein Girokonto überziehst. Beide Zinssätze solltest du nicht miteinander verwechseln, da sie unterschiedliche Vorgänge betreffen und teils stark auseinanderliegen können.
Was ist der amtliche BaFin-Kontenvergleich und wie unterscheidet er sich von diesem Rechner?
Der BaFin-Kontenvergleich ist ein seit Januar 2025 verfügbares, amtliches und provisionsfreies Vergleichsportal der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht mit rund 6.900 Kontenmodellen von etwa 1.100 Anbietern und 27 Vergleichskriterien. Er kann eine gute neutrale Ergänzung zum hier eingebundenen, werbefinanzierten Tool sein.
Wie funktioniert der Kontowechsel zu einer neuen Bank?
Die gesetzliche Kontowechselhilfe nach § 20 Zahlungskontengesetz (ZKG) gibt feste Fristen vor: Die neue Bank muss deinen Auftrag innerhalb von 2 Geschäftstagen an die alte Bank weiterleiten, die alte Bank hat 5 Geschäftstage Zeit, die nötigen Informationen zu übermitteln, und die neue Bank muss den Wechsel binnen weiterer 5 Geschäftstage umsetzen.
Kann ich über den Rechner auch ein Basiskonto finden?
Der Rechner ist auf reguläre Girokonten ausgelegt und bildet kein Basiskonto ab. Ein Basiskonto nach § 30 ZKG steht grundsätzlich allen rechtmäßig in der EU lebenden Verbrauchern zu, allerdings ohne Anspruch auf einen Dispositionskredit; Banken können ein solches Konto nur in eng begrenzten Ausnahmefällen kündigen.
Wie sicher ist mein Geld auf einem über den Rechner gefundenen Konto?
Guthaben ist in Deutschland gesetzlich bis 100.000 € pro Kunde und Bank abgesichert, bei einem Gemeinschaftskonto bis 200.000 €. Bei bestimmten Lebensereignissen wie dem Verkauf einer selbstgenutzten Immobilie oder einem Todesfall in der Familie kann der Schutz befristet für sechs Monate sogar bis zu 500.000 € betragen.

Quellen: Deutsche Bundesbank, „Zahlungsverhalten in Deutschland 2025“ (Primärquelle, Kontokosten-Anteile) · BaFin-Pressemitteilung vom 15.01.2025 zum Kontenvergleich sowie BaFin-Verbraucherseiten zu Kontowechselhilfe (§ 20 ZKG), Basiskonto (§ 30 ZKG) und Einlagensicherung (Primärquellen, unabhängig gegengeprüft) · smava-Auswertung zum Dispozins, Stand 08/2026 (Sekundärquelle, gestützt auf BaFin-Meldedaten). Interne Recherchegrundlage: AUFTRAG-WP-36-RECHERCHE.md.